Consulenza per Privati e Famiglie

Investimenti

Lo Studio offre una consulenza libera da conflitti di interesse a coloro che desiderano valutare, proteggere e valorizzare il proprio patrimonio finanziario.

Per fare questo lo studio si è dotato di metodi, strumenti, procedure e collaborazioni per poter analizzare qualsiasi attività finanziaria, italiana ed estera, in termini di struttura contrattuale, rischio, rendimento e costi.

Siamo in grado di predisporre il “portafoglio consolidato” che tenga conto di tutte le attività dislocate presso una pluralità di intermediari finanziari, evidenziando criticità o vantaggi dell’aggregazione

Il cliente viene messo nella condizione di prendere decisioni consapevoli, prescindendo da pressioni e suggestioni di natura psicologica.

Inoltre lo studio:

• Supporta il cliente nella definizione di precisi obbiettivi di investimento
• Verifica le caratteristiche individuali del Cliente in fatto di competenze, dimestichezza con la materia, emotività, e verifica la profilatura presso i vari intermediari.
• Mette in evidenza i reali costi dei prodotti finanziari e le inefficienze degli stessi ; calcola la così detta “parcella occulta” prelevata tacitamente dal patrimonio dell’investitore
• Individua per ciascun obiettivo posto strumenti efficienti facilmente reperibili presso la banca di fiducia del cliente
• Assiste il Cliente presso gli intermediari di sua fiducia nella verifica e rinegoziazione delle condizioni riservate
• Esegue il monitoraggio del patrimonio finanziario e la redazione di una reportistica periodica personalizzabile
• Ottimizza la posizione fiscale
• Fornisce assistenza nel caso di pratiche di rimborso e contenzioso

Assicurazioni

Gli italiani tendono a utilizzare in modo del tutto “originale” prodotti assicurativi e finanziari :

• risparmiano per il classico “non si sa mai”
• usano le assicurazioni per investire i risparmi

Eppure accadimenti improvvisi ,che tuttavia fanno parte della vita, possono colpire in modo anche drastico il benessere economico e psicologico della persona e della famiglia.

Ecco quindi l'importanza della pianificazione assicurativa che ha il compito di :

• individuare i rischi cui si è esposti e a quantificarne l’impatto economico e patrimoniale.
• definire in modo razionale quali rischi sopportare quali è opportuno coprire attraverso un’assicurazione.
• ricercare le coperture più appropriate in termini contrattuali e più convenienti in termini economici.

Inutile ricordare che in questa attività è fondamentale l’assenza del conflitto di interessi per fare scelte consapevoli, senza subire suggestioni psicologiche o pressioni commerciali, pratiche frequenti del mondo bancario ed assicurativo.

Una corretta copertura assicurativa dei rischi maggiori consente infine di liberare risorse finanziarie a favore di altri progetti di investimento, incrementando la solidità patrimoniale complessiva.

Mutui e Finanziamenti

L’acquisto di una casa e la sottoscrizione di un mutuo sono un passo che impegna una parte importante delle risorse finanziarie di una famiglia per un lungo periodo di tempo.

Per affrontare questo impegno con maggiore consapevolezza ed evitare sorprese per la ricchezza e la serenità familiare, è sicuramente utile l’intervento di un consulente indipendente.

Notevoli sono infatti i vantaggi economici che si ottengono con la scelta oculata delle offerte ed ad una buona trattativa sui così detti “costi accessori”.

In particolare lo studio fornisce assistenza per:

• la sottoscrizione di un nuovo mutuo : scelta della struttura del contratto in funzione delle proprie esigenze e delle migliori condizioni reperibili sul mercato
• le pratiche di surroga, sostituzione, rinegoziazione di un mutuo preesistente in relazione alle modificate condizioni di mercato e personali.

Previdenza

L’evoluzione della previdenza pubblica sta ponendo ad un numero crescente di persone , un serio problema :

• quale sarà la mia pensione?
• cosa posso fare nel frattempo per garantirmi domani una vecchiaia serena?

Negli ultimi tempi il tema è stato spesso cavalcato ai fini commerciali : l’offerta di “consulenza” in materia si sta facendo ampia ma si tratta spesso di un’azione di marketing bancario ed assicurativo , una risposta in molti casi sbrigativa e semplificistica ad un problema alquanto serio.

Che fare?

• Innanzi tutto si deve valutare la prospettiva di previdenza pubblica, massimizzandone il contributo attraverso eventuali ricongiungimenti, riscatti,contribuzioni volontarie, ecc.
• Poi si passa alla valutazione di tutte quelle forme di previdenza integrativa già in essere, stipulate a volte senza un obiettivo preciso ma sulla base di forti pressioni commerciali : polizze assicurative, pip e fip, fondi pensione, ecc. in alcuni casi decisamente discutibili dal punto di vista dei costi e dei rendimenti…
• Infine si individuano gli strumenti di copertura del così detto “gap pensionistico”, ossia quanto devo accantonare oggi per avere un certo tenore di vita domani. Per orientarsi correttamente occorrono conoscenze normative, finanziarie e fiscali.
• L’ultimo passaggio è il monitoraggio nel tempo della posizione previdenziale complessiva ( pubblica ed integrativa), adottando, se necessario, adeguati correttivi.

Data la complessità della materia, si è reputato necessario avvalersi del supporto di un Consulente del Lavoro, direttamente presente in studio.

Pianificazione finanziaria

Fare pianificazione finanziaria significa molto semplicemente "dare un nome ai soldi", ossia associarli a bisogni concreti da soddisfare nel futuro, quali ad esempio:

• l'acquisto di una vettura o di una casa
• lo studio dei figli
• il cambio di attività lavorativa
• il mantenimento di certo tenore di vita una volta raggiunta la pensione
• un viaggio